Resoluciones de Año Nuevo: Seis maneras de hackear el desafío del dinero de 52 semanas
El Año Nuevo está cerca, y con él la oportunidad de empezar de nuevo y hacer algunos cambios en nuestras vidas. Los propósitos más comunes de Año Nuevo de este año son hacer más ejercicio o dejar de fumar, según una encuesta de NPR/PBS NewsHour, pero muchos de nosotros dedicaremos el año 2019 a ahorrar más dinero (o gastar menos).
Cualquiera que sea su resolución, obtener y mantener la motivación es fundamental para lograrla. Tu motivación central tiene que venir de dentro, pero una de las formas más sencillas de aumentarla es hacer un juego de lo que sea que estés haciendo. (Las compañías de tarjetas de crédito, los minoristas y las aplicaciones lo saben desde hace años, y es por eso que nos hacen acumular "puntos", ganar recompensas y alcanzar nuevos niveles.)
Simplemente nos encanta llevar la cuenta y sentir que estamos progresando hacia una meta. Y eso explica la popularidad de un juego que mucha gente usa para ayudarles a ahorrar dinero: El Desafío del Dinero de 52 Semanas.
El desafío del dinero de 52 semanas
La idea es simple: Comienza ahorrando sólo $1 en la primera semana del año, y luego gradualmente aumenta sus ahorros en un dólar a la semana a lo largo del año. Así que usted ahorra $2 en la Semana 2, luego $3 en la Semana 3, y así sucesivamente, hasta que esté ahorrando más de $50 a la semana en diciembre próximo.Al final del año, si completas el desafío, habrás ahorrado $1,378.
Semana No. de Depósito CantidadSaldo TotalSemana 1$1.00$1.00Week 2$2.00$3.00Week 3$3.00$6.00Week 4$4.00$10.00Week 5$5.00$15.00Week 6$6.00$21.00Week 7$7.00$28.00Semana 8$8.00$36.00Semana 9$9.00$45.00Semana 10$10.00$55.00Semana 11$11.00$66.00Semana 12$12.00$78.00Semana 13$13.00$91.00Semana 14$14.00$105.00Semana 15$15.00$120.00Semana 16$16.00$136.00Semana 17$17.00$153.00Semana 18$18.00$171.00Semana 19$19.00$190.00Semana 20$20.00$210.00Semana 21$21.00$231.00Semana 22$22.00$253.00Semana 23$23.00$276.00Semana 24$24.00$300.00Semana 25$25.00$325.00Semana 26$26.00$351.00Semana 27$27.00$378.00Semana 28$28.00$406.00Semana 29$29.00$435.00Semana 30$30.00$465.00Semana 31$31.00$496.00Semana 32$32.00$528.00Semana 33$33.00$561.00Semana 34$34.00$595.00Semana 35$35.00$630.00Semana 36$36.00$666.00Semana 37$37.00$703.00Semana 38$38.00$741.00Semana 39$39.00$780.00Semana 40$40.00$820.00Semana 41$41.00$861.00Semana 42$42.00$903.00Semana 43$43.00$946.00Semana 44$44.00$990.00Semana 45$45.00$1,035.00Semana 46$46.00$1,081.00Semana 47$47.00$1,128.00Semana 48$48.00$1,176.00Semana 49$49.00$1,225.00Semana 50$50.00$1,275.00Semana 51$51.00$1,326.00Semana 52$52.00$1,378.00La
belleza del desafío radica en su simplicidad y en el impulso habitual que puede crear, por no hablar de la gran cantidad de cambios que se producirán. Es una manera simple y efectiva de crear su primer fondo de emergencia o de ahorrar para las grandes vacaciones de invierno del próximo año. Y a diferencia de tantos esfuerzos financieros, empezar no es intimidante en absoluto - casi cualquiera puede ahorrar un dólar en una semana.
¿El problema? Bueno, como Trent ha señalado, estás estancado ahorrando $50 o más por semana en diciembre, que ya es un mes bastante caro para la mayoría de nosotros.
Cómo hackear el desafío del dinero de 52 semanas
Una manera en que la gente puede evitar ese problema es imprimiendo la tabla y tachando las semanas en el orden en que las cumpla.Así que si usted recibió un gran bono de fin de año o un regalo de Navidad en efectivo, podría comenzar con una contribución de $52 de inmediato, y tachar esa semana de la lista. Entonces usted podría poner $10 la semana siguiente, o $22, o cualquier cantidad que usted pueda prescindir cómodamente, y trabajar hacia arriba a partir de ahí. De esta manera, usted ahorrará unos cuantos"trucos" de bajo costo para esas inevitables semanas en las que el dinero se queda corto, asegurándose de que no se caiga del vagón por completo durante un período difícil.
Pero esa no es la única variación. Aquí hay otras cinco maneras de personalizar o reacondicionar la idea del Reto del Dinero de 52 Semanas para que se adapte a su propio estilo de vida y motivaciones.
Deje que las máquinas lo manejen
Una de las partes más difíciles de ahorrar dinero es tomar la decisión consciente de no gastar esos dólares en cosas divertidas y fugaces y, en su lugar, meterlos en un frasco o en una cuenta de ahorros.Es por eso que somos defensores implacables de la automatización de sus ahorros - le permite tomar mejores decisiones financieras sin siquiera pensar en ellas.
La mayoría de los grandes bancos tienen sofisticadas plataformas de banca en línea y móvil en este momento que le permiten establecer depósitos automáticos en el horario que desee, todos los viernes, o todos los días de pago, o lo que sea que funcione para su horario. Algunos de ellos incluso le permiten autorizar transferencias a través de mensajes de texto, lo que facilita el cumplimiento del desafío.
La otra parte difícil de ahorrar dinero, por ejemplo, en una alcancía, es tener el dinero en efectivo a mano para rellenarla cada semana (y resistirse a la tentación de sacarla cuando la quieras un par de meses después). Por eso, a menos que trabaje por propinas o en un negocio basado en efectivo, la mayoría de los profesionales financieros recomiendan abrir una cuenta de ahorros de alto interés en línea, para que pueda deducir automáticamente el dinero y guardarlo donde no lo gaste.
De cualquier manera, si usted encuentra que su banco quiere en el departamento de tecnología, hay un montón de aplicaciones bancarias que hacen este proceso aún más fácil, incluyendo Digit y Qapital.
Qapital incluso tiene incorporada una opción de 52 semanas de Desafío de Dinero. Sin embargo, eso no es lo mejor que puedes hacer con la aplicación. Como Qapital funciona bien con otras aplicaciones y dispositivos, como FitBit, Foursquare, Instagram o el GPS de tu teléfono, puedes configurar casi cualquier "regla de ahorro" imaginable que transfiera dinero a tu cuenta de ahorros en función de tu comportamiento.
Por ejemplo, puedes configurar la aplicación para que haga una pequeña transferencia de ahorros cada vez que camines 1.000 pasos o corras una milla. Básicamente podrías crear tu propio evento para recaudar fondos: Comprométase 25 centavos o $1 por cada milla que camine el próximo año. O puede instalar una"cabina de peaje" virtual para usted, donde la aplicación transfiere automáticamente $2.50 a su cuenta de ahorros cada vez que cruza un puente local o pasa por una salida en particular en la carretera.
Como mínimo, el uso de una aplicación o un programa de ahorro automático puede hacer que el desafío de 52 semanas sea un poco menos desafiante.
El Reto del Dinero Mensual
Si su meta es simplemente establecer alguna disciplina fiscal y ahorrar aproximadamente $1,400, no hay razón para que lo haga semanalmente, ni para que la mayor parte de la carga le afecte en el corazón de la próxima temporada de fiestas.Establezca un depósito de ahorro automático de $100 al mes. Luego, cada mes, auméntelo en $5 (o $10). Por ejemplo, ahorre $100 en enero, $105 en febrero, $110 en marzo, y así sucesivamente. Para el próximo mes de diciembre, usted estará ahorrando $155 al mes y tendrá un saldo de $1,530. (Si usa incrementos de $10, tendrá $1,860 ahorrados.)
Reto de 104 semanas
¿Por qué parar después de la semana 52? Después de todo, el objetivo del desafío es desarrollar un hábito de ahorro constante. Si siguiera aumentando sus ahorros en sólo un dólar a la semana en el próximo año, ahorraría otros $4,082 al final del segundo año - o alrededor de $5,500 en total en dos años.Del mismo modo, los ahorradores avanzados o de altos ingresos que ya tienen un fondo de emergencia sustancial pueden reírse educadamente ante la idea de ahorrar sólo unos pocos dólares a la semana en la fase inicial. Si ya eres un ahorrador consumado o tienes un objetivo más agresivo en mente, sube un poco la apuesta: Comience con $100 por semana y aumente sus contribuciones en incrementos de $2 por semana.
Sea competitivo
La aplicación de Qapital también te permite compartir un objetivo de ahorro con alguien. Así que, por ejemplo, si usted y su cónyuge están ahorrando para un viaje o para el pago inicial de una casa, cada uno de ustedes puede contribuir a la misma meta - e incitarse mutuamente.La competencia es un gran motivador para muchas personas. ¿Quieres un verdadero desafío de 52 semanas? Establezcan juntos una meta compartida y vean quién puede ahorrar más dinero para alcanzarla este año. El ganador se queda con el asiento de la ventana en tus próximas grandes vacaciones.
Combinar las resoluciones de Año Nuevo
El 13% de los estadounidenses que se han propuesto hacer más ejercicio en 2019, según la encuesta de NPR/PBS NewsHour, mientras que el 10% está decidido a perder peso y otro 9% tiene como objetivo comer más saludablemente. Mientras tanto, el 8% intentará gastar menos o ahorrar más dinero.Para aquellos de nosotros que buscan hacer todo lo anterior, las reglas de ahorro de Qapital son muy útiles. La aplicación utiliza la funcionalidad IFTTT ("if-this-then-then-that") que se integra con aplicaciones populares y plataformas de medios sociales para hacer conexiones basadas en la lógica entre sus acciones y su dinero. Así que, por ejemplo, podrías hacer que la aplicación te ahorre $2 cada vez que twittees o publiques una foto de Instagram con un hashtag determinado.
Más útil en términos de ponerse en forma, puede configurarlo para que transfiera $5 a su cuenta de ahorros cada vez que se registre en el gimnasio en Foursquare, o cada vez que salga a correr. O bien, puede multarse con unos cuantos dólares cada vez que derroche en una golosina en Starbucks o coma en un restaurante de comida rápida.
Otro 12% de los encuestados dicen que intentarán dejar de fumar en el nuevo año. Si usted siempre compra cigarrillos en la misma tienda de conveniencia, establezca un"impuesto sobre los cigarrillos" sobre usted mismo para que cada vez que haga una compra en esa tienda, se vea forzado a gastar $10 en ahorros. (O pruebe una brutal multa de $100 si realmente necesita una motivación rápida).
Si uno de tus propósitos de Año Nuevo es encontrar un trabajo mejor en 2019, Qapital se conecta a aplicaciones de productividad como Todoist, para que puedas depositar automáticamente unos cuantos dólares en ahorros cada vez que taches un artículo de tu lista de tareas pendientes, como por ejemplo, enviar un currículum.
Las combinaciones son ciertamente vastas, si no interminables, y pueden convertir el aburrido proceso de ahorro en un juego divertido. (Si se le ocurren ideas interesantes para una regla de ahorro, háganoslo saber en los comentarios).
No es así como se ahorra - Es que se ahorra
Para algunas personas, especialmente los muchos jóvenes estadounidenses que tienen pocos o ningún ahorro, el Desafío del Dinero de 52 Semanas ofrece el plan de juego sencillo y la motivación necesaria para ayudarles a empezar a ahorrar. Pero ciertamente no es la única manera de hacerlo.Al final, ya sea que esté construyendo su primer fondo de emergencia o ahorrando para el pago inicial de un automóvil, realmente no importa si utiliza el Desafío de Dinero de 52 Semanas, alguna variante del mismo, o una táctica completamente diferente para ahorrar más dinero en 2019. Lo importante es que empieces una rutina de ahorrar algo de dinero para tu propio futuro, y que te ciñas a ella.
Buena suerte, y feliz Año Nuevo!
¿Has probado el Desafío del Dinero de 52 Semanas - o le has dado tu propio giro? ¿Cuáles son algunas reglas de ahorro que le permitirían ahorrar más?
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